【商業銀行有哪些】商業銀行內都有哪些職位和機構?一天工作的內容都是怎樣的?

應韋老師的邀請哦,用強烈的即視感來表達一下頭寸管理員 資金交易員的普通一天: 06:50 鬧鈴響了,起床洗漱。 07:06 騎車準備出門。(東西前一晚都收拾好了) 08:10 到行里了,到交易室扔下早餐和包,去衛生間換衣服,一身西裝革履變身完畢, 08:15 回到交易室,打開自己和拍檔的電腦,沏好茶(普洱),外網機打開頭寸預測表、現金流量表、交易對手名單庫、全行通訊錄,打開Wind咨詢,打開QQ的時候掃了眼騰訊QQ和搜狐微門戶的新聞首頁,關了騰訊的,和一家中介打了招呼,看了下另一家中介發來的日報;其中最重要的是頭寸預測表,這是頭寸管理之命脈,打開后掃了一下有無明顯錯誤,關注了同業那邊的來往款結構,特別查看了票據的托收和解付的分量。

交易機打開銀行間本幣交易前臺系統、大小額支付系統、Opics資金系統、接口平臺、事后審批系統;其中特別關鍵的大小額支付系統要打開授權界面和來往帳登記簿,調整表頭關鍵要素項,把付款人收款人等拉款,把錄入柜員等表頭略縮,否則要素太多了……(由于電腦和系統有延時,以上工作需要交叉進行,縮短等待時間,效率最大化) 08:30 拍檔來了,對了一下頭寸預測表,開始等銀行間的小伙伴來借錢。打開郵箱,查看各家的報告,一般主要掃中信、中金和宏源的,今天是月初,所以除了日報額外有月報,今天也是非銀節后第一天工作,昨天很寬松,減點才出的去,但是有月末沖存款的繳準首日影響,所以稍微謹慎一下。 08:50 看到中介那里減點的錢出來了,略有著急,要知道時間不等人,需求和供應都會青睞早起的鳥兒。

趕快給行里負責托管的小美女打電話,確認了幾個托管賬戶和理財戶今天沒有操作,心里有底了,專心開始出錢。 09:07 錢出的差不多了,過程就不說了,要考慮到自身頭寸、營銷關系、交易量等等諸多因素。因為市場寬松,所以大膽為存款來款預留了缺口空間。期間不斷刷新查看需要授權的大額往帳,給分行和票據的同事打電話溝通了一下。發了封郵件。拍檔查了昨日日報表,更新了庫存現金、省金、以及各分行的頭寸等超額備付部分。此外各分行的大額走款預報也陸續通過郵箱報上來了。頭寸預測表這才逐漸成熟。此時隨意數了一下(外網機)窗口數:28個QQ窗口,4個excel表,其他軟件窗口3個。 09:15 一邊刷大額,一邊看報告,一遍開始調戲基金的MM。 09:35 QQ窗口長到34個,開始關閉一些。 09:50 看了一下前臺,刷了一下存款來款。

今天的線下交易結構比較簡單,又沒有現券買賣計劃,所以比較輕松。準備把半人高的臺賬翻出來進行整理。 10:00 和人討論線上2M為什么突然奇葩成交了29.5億,非標準期限,然后去問了線下同存的價格。 10:30 開始發報價,跟交易對手確認券的問題,期間接了幾個電話,翻了翻萬德系統的陸家嘴早餐之類的日報,準備寫市場行情簡報。溜到茶水間,看外包餐飲的小哥做蒸雞蛋,回來捎手從上午的茶點盤里拿了個芒果吃~ 11:04簡報寫完了,因為Shibor還沒出,所以等11:30再貼價格。開始點報價,發現有小伙伴發錯報價多給了我1W塊錢利息,心中一驚,幸好眼尖發現了沒點成交,加以提醒。開始錄入系統做單。 12:04 一抬頭已經這點兒了,該死的Opics系統!流程極其繁瑣!期間接了幾個報頭寸的電話,把比較散的走款授權出去,登記在頭寸預測表里。

把小伙伴錄的單子復核好,準備去吃飯了。 14:04 中午臨時被叫出去應酬了,銀行是14:00開始上班,平時都會睡1個小時的,精神有些疲憊,開始復核桌上擺好的一大摞現券交易單。 15:30 時間一眨眼就過去了,這一個班小時主要是在做單、跑去找領導點系統通過、催促交易對手換券、接電話、授權大額走款、做財政存款補繳劃款指令。銀行運營會有各種瑣碎的事情,非常細節。同時來往帳充滿了不確定性。頭寸管理員腦海里的頭寸表隨著大額系統關閉的時間越來越近,也越來越清晰,就像一本賬本一樣,幾十個數字在腦海中隨時可以吐出。可以說,此時此刻,一家銀行的當日業務簡況就在你的腦海里。 16:00開始盤頭寸,基本方法就是以人行系統刷出來的實時頭寸,再與中債登和上清所的未結算的線上業務余額,以及大額預報來往款、以及托管理財票據(交易和托收解付)結售匯資金調撥分行上介等等其他金額進行扎差。

因為涉及到這么多業務口,頭寸波動是即時性的。而銀行間市場16:30就關閉了,這就要考驗一個頭寸管理員的經驗和對市場的把握了,頭寸缺口在何時流多少,對于各個賬戶和業務臺的特性的了解等等。 17:00 大額支付系統關閉,不過今天有些延時。對于一個頭寸管理員來說,這才意味著達摩克利斯之劍遠離了(基本上),開始導出當日的交易清單,制作各種交易清單組合,然后日做次日的交易清單,根據今天的現金流情況變動更新近期的現金流量表。

18:15 交易清單做好了,原來有個客戶經理朋友跳槽到PA信托了,過來找我玩兒,到外面抽了根煙,約好周末打喝酒德州。因為中午沒睡覺好累,還有Boss有事先走了,決定臺賬再拖一天,明天再做……準備背上折疊自行車坐地鐵回家(其實深圳和北京上海不一樣,沒有自行車道,早上騎車來我是在汽車道高架橋上飚的,為了節省健身時間也為了分泌點兒純天然的腎上腺素,晚上太累了沒精力和小汽車們飆車了所以……) 19:43到家之后換了身便裝,去附近的城中村干洗店取干洗的衣服,有點下小雨所以帶了一根大棒棒傘去,總共4條西褲3件襯衫,褲子有塑料袋裝,衣服有掛鉤掛起來。

由于很不趁手,所以傘柄掛著裝褲子的塑料袋,傘頭掛著衣服鉤子,權當是扁擔背回了家。

進了門陪妞妞(我領養的原先在金融街流浪的小野貓)玩了會兒,煮上茶,坐在電腦前發呆。享受大腦放空的一小段時間…… 3:05 臥槽,本來想躺一個小時回復精力,結果鬧鈴沒叫起來,白天一大堆數字實在挺累的,現在醒了 0__0(熊貓眼環顧四周)有人在嘛…… ------歡迎大家關注作者的公眾號:金融市場那些事兒(financialmkt),學習金融知識干貨。同時歡迎機構從業者,參加作者的免費系列培訓課程——《交易員之路》,從入門到資深,成為一個優秀的交易員(詳情請見公眾號)